Grundsätzlich besteht für jeden Anleger die Möglichkeit, gleichzeitig in verschiedene Immobilienprojekte zu investieren. Für eine Investition wählen Sie online aus unserem angebotenen Portfolio das Projekt aus, in das Sie investieren oder für welches Sie sich vormerken lassen möchten. Über unsere Plattform zinsbaustein.de werden Sie online durch den gesamten Prozess geleitet. Dabei entscheiden Sie selbstständig über das Investitionsprojekt und die Höhe Ihrer Investition. Sie können auch für Sub-Investoren (zum Bsp. aus Ihrer Familie) Anlagen tätigen. Im Anschluss an den Investitionsprozess erhalten Sie die Überweisungsdaten für Ihre Anlage.
Sobald Ihr Anlagebetrag auf dem Referenzkonto eingegangen ist, erhalten Sie von uns eine Bestätigung mit dem Beginn der Zinslaufzeit. Sollten während des Prozesses Fragen auftauchen, können Sie gern telefonisch unter 030/346557030 oder per E-Mail service@zinsbaustein.de auf uns zukommen.

Der Beginn der Verzinsung startet mit Eingang des Anlagebetrages auf dem durch unseren Zahlungsdienstleister secupay im Namen der Projektgesellschaft geführten Konto. Somit entsteht für Sie schon während der Fundingphase ein Zinsanspruch. Sobald der Betrag eingegangen ist, erhalten Sie automatisch eine Bestätigung von uns.

Die Nutzung von zinsbaustein.de ist kostenfrei. Es fallen für Sie weder Gebühren noch Aufgelder bei Ihrer Kapitalanlage an. Ihr Anlagebetrag wird zu 100% zweckgebunden in das ausgewählte Projekt investiert und in Gänze verzinst. Etwaig anfallende Steuern werden weder von zinsbaustein.de noch vom Darlehensnehmer oder dem Zahlungsdienstleister abgeführt. Bitte wenden Sie sich hierzu an Ihren Steuerberater.

Um Ihre Kontodaten hinsichtlich Rückzahlung ggfs. anzupassen, wird von unserem Zahlungsdienstleister Secupay ein Formular zur Verfügung gestellt, das Sie ausfüllen und an Secupay zurücksenden. Damit wird sichergestellt, dass nur Sie diese Anpassungen vornehmen können.

Das relevante Formular finden Sie hier. Bitte senden Sie es via Post, Fax oder Email an eine der folgenden Stellen zurück.
Adresse:
secupay AG
Goethestr. 6
01896 Pulsnitz
Mail: info@secupay.ag
Fax: 035955 7550 99

Sie können sich auf den Projektdetailseiten einen Musterdarlehensvertrag herunterladen. Bitte achten Sie darauf, dass jedes Projekt eine individuelle Laufzeit und Zins hat.

zinsbaustein.de vermittelt den Darlehensvertrag über ein Nachrangdarlehen mit qualifiziertem Rangrücktritt mit dem Projektentwickler. Somit ist zinsbaustein.de nicht Vertragspartner im Darlehensverhältnis, sondern stellt lediglich die Plattform, sowie zum Projekt dazugehörige Informationen, bereit. Über die Nutzung der Plattform schließen Sie mit zinsbaustein.de einen Nutzungsvertrag. Dieser ist Voraussetzung dafür, um eine Investition über die Plattform tätigen zu können. Nähere Informationen hierzu finden Sie in den AGB.

Sie überweisen Ihr Geld an ein Konto unseres Zahlungsdienstleisters secupay AG, wo dieses bis zum Erreichen der Funding-Schwelle und dem Vorliegen der Auszahlungsvoraussetzungen gegenüber der Projektgesellschaft verwahrt wird. Das Konto läuft auf den Namen der Projektgesellschaft. Ihr Investment wird ab Eintreffen auf dem Konto des Zahlungsdienstleisters verzinst.

Bis zum Erreichen der Funding-Schwelle und Vorliegen der Auszahlungsvoraussetzungen wird Ihr Geld vom Zahlungsdienstleister verwaltet.
Nach Auszahlung der Darlehenssumme an den Darlehensnehmer (die Projektgesellschaft) wird es für das Projekt eingesetzt.
Sobald das Projekt erfolgreich abgeschlossen ist, überweist der Projektentwickler die Investitionssumme inklusive Zinsen zurück an das Konto der secupay, von dem es auf Ihr Referenzkonto weitergeleitet wird.

Wenn Sie sich auf zinsbaustein.de einloggen, finden Sie oben rechts den Menüpunkt "Login". Dort sehen Sie eine Übersicht Ihrer Investitionen, mit den spezifischen Laufzeiten, Zinsen sowie etwaige Neuigkeiten.

Jedes Projekt hat eine individuelle Laufzeit bis zur Fertigstellung der Immobilie. Während dieser Zeit wird Ihr investiertes Kapital verzinst. Sie bekommen Ihr Geld inklusive der Zinsen nach Ablauf der Laufzeit auf Ihr Referenzkonto überwiesen.

Nein, Ihr Kapital ist bis zum Ende der Laufzeit in dem Projekt gebunden und eine vorzeitige Rückzahlung ist daher nicht möglich. Es kann jedoch vorkommen, dass die Projektgesellschaft das Darlehen vorzeitig zurückzahlt. Diese Möglichkeit ist individuell in dem Darlehensvertrag des jeweiligen Projekts geregelt.

Am Ende der Darlehenslaufzeit überweist die Projektgesellschaft Ihr Geld zusammen mit Ihren Zinsen wieder zurück auf das Konto beim Zahlungsdienstleister. Von diesem wird Ihr Geld dann auf Ihr Referenzkonto weitergeleitet.

Auch bei Verzögerungen in der Fertigstellung bleibt Ihr Anspruch auf Rückzahlung des Darlehens inklusive aufgelaufenen Zinsen hiervon unberührt.
Der Finanzierungszeitraum ist jedoch in der Regel großzügig genug bemessen, um eine termingerechte Rückzahlung des Darlehens zu ermöglichen.

Crowdfunding, auch Schwarmfinanzierung genannt, beschreibt eine Finanzierungsform, bei der die Darlehenssumme von einer Mehrzahl an Darlehensgebern mehrheitlich auf Internetplattformen eingesammelt wird. Die einzelnen Investitionen sind vollkommen identisch hinsichtlich Konditionen ausgestaltet.

Mezzanine Kapital ist eine Form der Finanzierung und beschreibt die Finanzierungsform mittels Nachrangdarlehen. Hinsichtlich Rangfolge im Liquidationsfall wird es mit Nachrangdarlehen gleichgestellt.
Siehe Nachrangdarlehen

Mit Abschluss des Nachrangdarlehensvertrages mit qualifiziertem Rangrücktritt verpflichten Sie sich, Ihre gegenwärtigen und zukünftigen Forderungen aus diesem Darlehensvertrag gegenüber dem Darlehensnehmer dann nicht geltend zu machen, wenn dies zur Zahlungsunfähigkeit oder Überschuldung des Darlehensnehmers führen würde.
Im Insolvenzverfahren über das Vermögen des Darlehensnehmers treten Ihre Forderungen aus diesem Darlehensvertrag gemäß § 39 Abs. 2 InsO im Rang hinter die in § 39 Abs. 1 Nr. 1 bis 5 genannten Forderungen aller jeweiligen übrigen Gläubiger des Darlehensnehmers zurück.
Ihre Forderungen dürfen nur aus zukünftigen Gewinnen, aus einem Liquidationsüberschuss oder aus sonstigen freien Vermögen des Darlehensnehmers beglichen werden, das nach Befriedigung aller übrigen, Ihnen vorrangiger Gläubiger verbleibt. Nachrangdarlehen werden zur Finanzierungsform von „Mezzanine-Kapital“ gezählt.

Bei einem Nachrangdarlehen werden im Falle einer Insolvenz des Darlehensnehmers die Forderungen der Investoren ähnlich wie Eigenkapital behandelt und fallen daher hinter die Forderungen aller jeweiligen übrigen Gläubiger des Darlehensnehmers zurück („Nachrangklausel“). Die Forderung des Investors wird erst dann aus der Insolvenzmasse bedient, wenn alle anderen Gläubiger des Darlehensnehmers befriedigt wurden. Die Forderung des Investors ist sodann vor- oder gleichrangig mit den Ansprüchen der Gesellschafter auf Rückgewähr ihrer Einlagen und wird nur dann berücksichtigt, wenn das Vermögen des Darlehensnehmers ausreicht, alle Gläubiger mit höherem Rang zuerst zu befriedigen.
Rangrücktritt bedeutet zudem, dass der Investor seine gegenwärtigen und künftigen (Nachrang-)Forderungen gegenüber dem Darlehensnehmer dann nicht geltend machen darf, wenn durch die Befriedigung dieser Forderungen die Eröffnung des Insolvenzverfahrens aufgrund Zahlungsunfähigkeit oder Überschuldung über das Vermögen des Darlehensnehmers herbei geführt würde („qualifizierter Rangrücktritt“).

Nein, als Investor finanzieren Sie zwar einen Teil der Entwicklungskosten, aber Sie werden nicht zum Miteigentümer und haben daher kein Mitspracherecht. Sie vergeben mit Ihrer Investition lediglich einen Teil des Darlehens.

Die Plattform steht grundsätzlich sowohl privaten Investoren (natürliche Personen), als auch juristischen Personen offen. Die erlaubte Summe des Investments richtet sich hierbei nach § 2a Abs 3 Vermögensanlagengesetz (VermAnlG).

Ja, Kapitalgesellschaften können Investitionen über die zinsbaustein.de Plattform tätigen.

Bei Fragen helfen wir Ihnen gerne telefonisch weiter.
Bitte rufen Sie uns hierzu an unter: 030 / 346557030

Privatpersonen und Personengesellschaften:
Die Mindestanlagesumme beträgt 500 € je Projekt. Jeder Investor, der keine Kapitalgesellschaft ist, kann grundsätzlich bis zu 1.000 € je Emittent investieren oder höhere Summen, wenn eine der folgenden Bedingungen erfüllt ist:

• Investoren können bis zu 10.000 € in Summe je Emittent investieren, wenn sie gemäß Selbstauskunft über frei verfügbares Vermögen von mindestens 100.000 € verfügen.
• Investoren können bis zu 25.000 € in Summe je Emittent investieren, wenn die Investitionssumme den zweifachen Betrag des durchschnittlichen monatlichen Nettoeinkommens nicht übersteigt.

Beispiel 1: Sie möchten 3.000 € anlegen, erfüllen jedoch keine der beiden Bedingungen des Vermögensanlagengesetzes, dann bleibt Ihnen damit die Möglichkeit, in drei verschiedene Projekte von unterschiedlichen Emittenten jeweils 1.000 € zu investieren.

Beispiel 2: Sie verfügen über ein frei verfügbares Vermögen von mehr als 100.000 € und dürfen deshalb bis zu 10.000 € pro Emittent anlegen. Vor einiger Zeit haben Sie 8.000 € in ein Projekt anlegt. Bietet der Emittent des Projekts ein weiteres Projekt an, dürfen Sie maximal 2.000 € in das Projekt anlegen. In ein Projekt eines anderen Emittenten dürfen Sie dagegen wieder bis zu 10.000 € anlegen.

Kapitalgesellschaften:
Kapitalgesellschaften werden vom Vermögensanlagengesetz nicht eingeschränkt. Wenn eine GmbH, AG, SE, UG (haftungsbeschränkt) oder KGaA investiert, sind diese an keine Investitionshöchstgrenzen gebunden.

Hinweise:

• Die Obergrenzen beziehen sich auf den Emittenten. Sie dürfen in zwei Projekte des gleichen Emittenten insgesamt nicht mehr als ihre jeweilige Obergrenze investieren. Der Emittent ist nicht der Projektentwickler, sondern die im Darlehensvertrag als Darlehensnehmerin festgelegte Gesellschaft.
• Nachdem Sie Ihre Investition i.H.v. mind. 15.000 EUR durchgeführt haben, finden Sie in Ihrem Login-Bereich rechts oben die Schaltfläche "Jetzt identifizieren". Sie starten die Identifizierung indem Sie auf die Schaltfläche klicken. Danach erhalten Sie die Auswahlmöglichkeit, zwischen einer E-Legitimation und dem PostIdent-Verfahren zu wählen.

Ja, solange Sie als natürliche Person oder Personengesellschaft die Obergrenzen von 1.000 € bzw. 25.000 € je Emittent gemäß Vermögensanlagengesetz beachten, können Sie beliebig viele Investments tätigen.

Die Höchstgrenze bezieht sich immer auf den Gesamtbetrag je Emittent.

Eine Ausnahme sind Kapitalgesellschaften. Wenn eine GmbH, AG, SE, UG (haftungsbeschränkt) oder KGaA investiert, ist diese an keine Investitionshöchstgrenzen gebunden.

Einnahmen aus Crowd-Darlehen unterliegen der Abgeltungsteuer. Der aktuelle Abgeltungsteuersatz beträgt 25 % zzgl. Solidaritätszuschlag (5,5 % der Abgeltungssteuer) und ggf. Kirchensteuer (variiert nach Bundesland)¹. Zinserträge müssen in dem Jahr versteuert werden, in welchem sie dem Investor zugeflossen sind („Zufluss-Prinzip nach §11 EStG)“.

1. Stand Nov. 2018

In der Regel erfolgt die Auszahlung der Zinserträge bei zinsbaustein.de kumuliert am Ende der Projektlaufzeit. Für die Versteuerung der Zinserträge stellen wir unseren Kunden neben einer Erträgnisaufstellung für jedes einzelne Projekt zusätzlich Mitte Januar eine Jahreserträgnisaufstellung (im Kundenkonto sowie per E-Mail) zur Verfügung.
Die aufgeführten Zinserträge können dann in die Anlage KAP (Einkünfte aus Kapitalvermögen)¹ deklariert werden.² Ein evtl. noch nicht ausgeschöpfter Zinsfreibetrag wird vom Finanzamt dann automatisch berücksichtigt.

¹ Im Regelfall fallen die Erträge in die Zeile 14 der Anlage KAP (Kapitalerträge, die nicht dem inländischen Steuerabzug unterlegen haben: Inländische Kapitalerträge).
² Die Angabe gilt für in Deutschland steueransässige Privatpersonen. Zu einer evtl. abweichenden steuerlichen Behandlung von Privat- oder Kapitalgesellschaften sowie weiteren steuerpflichtigen Subjekten oder im Ausland steueransässigen Personen oder Gesellschaften sollten ein Steuerberater oder ein Wirtschaftsprüfer hinzugezogen werden.

Bevor ein Projekt auf die Plattform kommt wird es im Detail geprüft und auch die Höhe des möglichen Fundings diskutiert.

Sofern die Zielsumme nicht komplett erreicht wird, so hat der Projektentwickler die Wahl entweder den tatsächlich über die Plattform eingesammelten Betrag abzunehmen oder das Darlehen nicht abzurufen.

Wird der tatsächlich eingesammelte Betrag in Anspruch genommen, so ändert sich für die Investoren nichts, außer dass der Anteil des Mezzanine-Darlehens am Gesamtprojekt geringer ist und somit auch das Risiko der Anleger reduziert wird. Die Verzinsung des Investments beginnt mit Einzahlung auf dem Treuhandkonto.

Sofern das Darlehen vom Entwickler am Ende der Fundingdauer nicht abgerufen wird, erhalten die Anleger Ihre Einzahlungen zurück, inklusive einer Verzinsung für den Zeitraum von Eingang der Zahlung beim Treuhänder bis Rückzahlung.

Wie andere Anlageformen auch, ist das Nachrangdarlehen verschiedenen Risiken ausgesetzt.
Ein Nachrangdarlehen ist ein ungesichertes Darlehen, d.h. der Nachrangdarlehensgeber erhält keine Sicherheiten in Form von Grundschulden, Sicherungsabtretungen, Garantien o.ä.. Darüber hinaus nimmt das Nachrangdarlehen im Rahmen der Bedienungsreihenfolge im Falle der Insolvenz und Liquidation eine nachrangige Position in dem Sinne ein, dass es erst dann zurückgezahlt werden kann, wenn alle nicht nachrangigen Verbindlichkeiten bereits zurückgezahlt wurden. Die Gewährung eines Nachrangdarlehens ist daher mit erheblichen Risiken verbunden und kann zum vollständigen Verlust des eingesetzten Vermögens führen.
Nachdem es sich um ein Fremdkapitalprodukt handelt, besteht keine Nachschusspflicht für Sie. Der maximal mögliche Verlust beschränkt sich somit auf die Höhe des von Ihnen eingesetzten Kapitals.

Ja. Die Vertragsbeziehung bezüglich Ihres Nachrangdarlehens besteht direkt zwischen Ihnen und dem Projektentwickler. Somit ist das Rückführen des Darlehens seitens des Darlehensnehmers nicht von der Existenz von zinsbaustein.de abhängig. Ihr Investment bleibt auch in dem Fall unberührt, wenn es zinsbaustein.de nicht mehr geben sollte. Dasselbe gilt für den Treuhandvertrag.

Der Zinsanspruch des Nachrangdarlehens wird nicht garantiert. Der Zinssatz wird nicht von uns festgelegt, sondern vom Projektentwickler, der das Immobilienprojekt umsetzt. Der Projektentwickler ist für die Rückzahlung verantwortlich und zahlt die Rendite aus Erlösen aus Verkauf/Vermietung bzw. Refinanzierung der bestehenden Verbindlichkeiten durch eine Anschlussfinanzierung.

Die Werthaltigkeit einer Bürgschaft ist im Wesentlichen von der Bonität des Bürgen abhängig, d.h. in welchem Umfang der Bürge im Ernstfall in der Lage sein wird, die Ansprüche aus der Bürgschaft zu befriedigen und somit den finanziellen Ausfall des Projektes zu kompensieren.

Faktisch kann jedoch nicht sichergestellt werden, dass der Bürge zum Zeitpunkt des potenziellen Projektausfalls genügend Finanzkraft besitzt, um seinen Bürgschaftsverpflichtungen nachzukommen. Dadurch entstehen Intransparenz und Unsicherheit.

Grundbuchliche Absicherungen werden bei klassischen Crowdinvesting-Projekten fast ausschließlich nachrangig vergeben. Im Vollstreckungsfall werden zuerst Ansprüche der finanzierenden Bank befriedigt. Berücksichtigt man das aktuelle Finanzierungsumfeld und die Darlehensausläufe der Banken (üblich derzeit 80-90 % der gesamten Projektkosten), wird im Falle eines Projektausfalls auf eine nachrangige Grundschuld meist kein Erlösanteil entfallen. Jedoch entstehen für die Bestellung/Eintragung und das Betreiben eines Zwangsversteigerungsverfahrens zusätzliche Kosten.

Die Eintragung einer erstrangigen Grundschuld ist beim Crowdinvesting zumeist nicht gesetzeskonform, da der im Vermögensanlagengesetz definierte Rahmen keine Maßnahmen erlaubt, die den qualifizierten Nachrang-Charakter der Vermögensanlage aushebeln.

Wir möchten ausschließlich werthaltige und gesetzeskonforme Sicherungsinstrumente im Sinne der Kunden verwenden. Nach unserer Überzeugung ist die effektivste Sicherung präventiver Natur: Eine strenge Auswahl, bei der zu risikobehaftete Projekte ausgeschlossen werden.