FAQs - Häufige Fragen | zinsbaustein.de

Häufige Fragen & Antworten

Was ist zinsbaustein.de?

zinsbaustein.de ist ein Online-Portal, welches Anlegern die Möglichkeit bietet, Fremdkapital in Immobilienprojekte von verschiedenen Projektentwicklern zu investieren.

Mit einer Investition schließen Sie einen Darlehensvertrag über ein Nachrangdarlehen zwischen Ihnen und der Projektgesellschaft des Bauträgers ab. zinsbaustein.de übernimmt dabei die Rolle des Vermittlers zwischen Ihnen und der Projektgesellschaft. Jede Investition verfügt über eine feste Laufzeit und eine feste Verzinsung.

Nach dem erfolgreichen Projektabschluss erhalten Sie Ihre Investition inklusive Verzinsung auf Ihr Konto zurück überwiesen.

Welche Vorteile hat eine Anlage über zinsbaustein.de?

Die Vorteile von zinsbaustein.de auf einen Blick:

Fixe Konditionen: Sowohl die Laufzeit als auch der Zinssatz sind im Darlehensvertrag mit der Projektgesellschaft des Projektpartners festgelegt.
Keine Gebühren: Zinsbaustein erhebt keine Vermittlungsgebühr von dem Anleger für Ihre Investition. Auch werden keine Ausgabeaufschläge angesetzt.
Hochwertige Projekte: Die Auswahl der von uns angebotenen Projekte wird durch Experten der Sontowski Gruppe begleitet. Sie blicken auf über 30 Jahre Erfahrung in der Durchführung von Immobilienprojekten zurück.
Neue attraktive Anlageklasse: Mezzaninekapital für Immobilienprojekte mit durchschnittlichen Tranchen von >250.000€ wird traditionell von wohlhabenden Privatpersonen und institutionellen Investoren zur Verfügung gestellt. Mit zinsbaustein.de können nun auch Kleinanleger ab einer Investitionssumme von 500 € von dieser attraktiven Anlage mit einer Rendite von 5,25 % p.a. profitieren.

Welche Art von Investitionsprojekten werden auf zinsbaustein.de angeboten?

zinsbaustein.de bietet Finanzierungen für verschiedene Arten der Immobilienentwicklung an:

Neuentwicklungen von Immobilienprojekten
Refurbishment-Maßnahmen für Bestandsimmobilien (Sanierung, Renovierung)
Bestandsinvestments

Wie verdient zinsbaustein.de Geld?

zinsbaustein.de erhält vom Bauträger eine Gebühr, die die Kosten für Marketingausgaben, die Abwicklung der Zahlungen und Betrieb der Plattform decken.

Wie werden meine Daten von zinsbaustein.de verwendet?

Alle relevanten Informationen zur Verwendung Ihrer Daten finden Sie in unserer Datenschutzerklärung: Datenschutzerklärung.

Wie funktioniert der Investitionsprozess?

Grundsätzlich besteht für jeden Anleger die Möglichkeit, gleichzeitig in verschiedene Immobilienprojekte zu investieren. Für eine Investition wählen Sie online aus unserem angebotenen Portfolio das Projekt aus, in das Sie investieren oder für welches Sie sich vormerken lassen möchten. Über unsere Plattform zinsbaustein.de werden Sie online durch den gesamten Prozess geleitet. Dabei entscheiden Sie selbstständig über das Investitionsprojekt und die Höhe Ihrer Investition. Sie können auch für Sub-Investoren (zum Bsp. aus Ihrer Familie) Anlagen tätigen. Im Anschluss an den Investitionsprozess erhalten Sie die Überweisungsdaten für Ihre Anlage.
Sobald Ihr Anlagebetrag auf dem Referenzkonto eingegangen ist, erhalten Sie von uns eine Bestätigung mit dem Beginn der Zinslaufzeit. Sollten während des Prozesses Fragen auftauchen, können Sie gern telefonisch unter 030/346557030 oder per E-Mail service@zinsbaustein.de auf uns zukommen.

Ab wann wird mein Investment verzinst?

Nach Ihrer Einzahlung wird Ihr Investment zunächst sicher auf einem Konto des Zahlungstreuhänders verwahrt. Während dieser Zeit erhalten Sie eine Bereitstellungsgebühr i.H.v. 1,0 % p.a.

Sobald sämtliche vereinbarten Auszahlungsvoraussetzungen vorliegen wird das zinsbaustein.de-Darlehen gesammelt dem Projektentwickler zur Verfügung gestellt.
Nach der Auszahlung an den Projektentwickler (also sobald das Geld “im Risiko” ist) wird Ihr Investment mit dem angegebenen Zinssatz verzinst.

Wann das Darlehen planmäßig an den Projektentwickler ausgezahlt werden soll, können Sie dem Vermögensanlagen- Informationsblatt des jeweiligen Projekts entnehmen. Der tatsächliche Auszahlungstermin kann abweichen - beispielsweise, wenn die Funding-Phase früher abgeschlossen wird als geplant oder der Projektentwickler die Auszahlungsvoraussetzungen noch nicht zum geplanten Zeitpunkt erfüllt.

Wir teilen Ihnen als Anleger proaktiv mit, sobald das zinsbaustein.de-Darlehen an den Projektentwickler ausgezahlt wurde.

Fallen für Investitionen oder die Nutzung der Plattform Kosten an?

Die Nutzung von zinsbaustein.de ist kostenfrei. Es fallen für Sie weder Gebühren noch Aufgelder bei Ihrer Kapitalanlage an. Ihr Anlagebetrag wird zu 100% zweckgebunden in das ausgewählte Projekt investiert und in Gänze verzinst. Etwaig anfallende Steuern werden weder von zinsbaustein.de noch vom Darlehensnehmer oder dem Zahlungsdienstleister abgeführt. Bitte wenden Sie sich hierzu an Ihren Steuerberater.

Wie passe ich meine Kontodaten für die Rückzahlung an?

Um Ihre Kontodaten hinsichtlich Rückzahlung ggfs. anzupassen, wird von unserem Zahlungsdienstleister Secupay ein Formular zur Verfügung gestellt, das Sie ausfüllen und an Secupay zurücksenden. Damit wird sichergestellt, dass nur Sie diese Anpassungen vornehmen können.

Das relevante Formular finden Sie hier. Bitte senden Sie es via Post, Fax oder Email an eine der folgenden Stellen zurück.
Adresse:
secupay AG
Goethestr. 6
01896 Pulsnitz
Mail: info@secupay.ag
Fax: 035955 7550 99

Wo finde ich weitergehende Informationen zum Investment?

Sie können sich auf den Projektdetailseiten einen Musterdarlehensvertrag herunterladen. Bitte achten Sie darauf, dass jedes Projekt eine individuelle Laufzeit und Zins hat.

Wer sind die an einem Investment Beteiligten, mit wem schließe ich meinen Investitionsvertrag ab und wie kommt dieser zustande?

Die Art des gewährten Darlehens entscheidet über die Vertragspartner:

Grundsätzlich gilt: Über die Plattform zinsbaustein.de werden Informationen zu Immobilienprojekten als Beteiligungsangebot im Rahmen einer Finanzierung zur Verfügung gestellt.

Beim Nachrangdarlehen: Den Service rund um die Aufbereitung der vom Projektentwickler zur Verfügung gestellten Daten übernimmt die Zinsbaustein GmbH im Rahmen eines Anlagevermittlungsvertrages zwischen der Zinsbaustein GmbH und dem Projektentwickler. Die Zinsbaustein GmbH prüft das Projekt, holt die erforderliche Genehmigung der Bafin bei crowd-Platzierungen ein und vermittelt den Darlehensvertrag über ein Nachrangdarlehen mit qualifiziertem Rangrücktritt zwischen dem Anleger und dem Projektentwickler. Der Anleger schließt über die Nutzung der Plattform mit zinsbaustein.de einen Nutzungsvertrag. Dieser ist Voraussetzung, um eine Investition über die Plattform umzusetzen. Nähere Informationen hierzu finden Sie in den AGB.

Forderungsankauf: Den Service rund um die Aufbereitung der vom Projektentwickler zur Verfügung gestellten Daten übernimmt die Zinsbaustein GmbH im Rahmen eines Finanzierungsvermittlungsvertrages mit dem Projektentwickler. In einem ersten Schritt wird dem Projektentwickler ein Bankdarlehen vermittelt. Dieses Darlehen wird über eine sog. Frontingbank zur Verfügung gestellt. Die Forderung aus dem Darlehen erwirbt die ZBS Investment GmbH & Co. KG im Rahmen eines Vertrags über den Ankauf von Forderungen. Dieser Vertrag schließt die Übertragung von Nebenabreden z.B. auch zu Sicherheiten und Pflichten des Darlehensnehmers ein. Die ZBS Investment GmbH & Co. KG ist eine 100 %ige Tochter der Zinsbaustein GmbH.

Der Anleger erwirbt Teilkreditforderungen aus der Forderung, welche sich an die Objektgesellschaft, in welcher das Immobilienprojekt entwickelt wird, richten.
zinsbaustein.de stellt auch hier die Plattform für den Erwerb der Teilkreditforderungen sowie Projektinformationen bereit.

Über die Nutzung der Plattform schließen Sie mit zinsbaustein.de einen Nutzungsvertrag. Dieser ist Voraussetzung, um über die Plattform investieren zu können. Nähere Informationen hierzu finden Sie in den AGB.

Wie funktioniert die Zahlung meines Investments?

Sie überweisen Ihr Geld an ein Konto unseres Zahlungsdienstleisters secupay AG, wo dieses bis zum Erreichen der Funding-Schwelle und dem Vorliegen der Auszahlungsvoraussetzungen gegenüber der Projektgesellschaft verwahrt wird. Das Konto läuft auf den Namen der Projektgesellschaft. Ihr Investment wird ab Eintreffen auf dem Konto des Zahlungsdienstleisters verzinst.

Wie wird meine Investitionen verwaltet?

Bis zum Erreichen der Funding-Schwelle und Vorliegen der Auszahlungsvoraussetzungen wird Ihr Geld vom Zahlungsdienstleister verwaltet.
Nach Auszahlung der Darlehenssumme an den Darlehensnehmer (die Projektgesellschaft) wird es für das Projekt eingesetzt.
Sobald das Projekt erfolgreich abgeschlossen ist, überweist der Projektentwickler die Investitionssumme inklusive Zinsen zurück an das Konto der secupay, von dem es auf Ihr Referenzkonto weitergeleitet wird.

Wo kann ich meine Investitionen einsehen?

Wenn Sie sich auf zinsbaustein.de einloggen, finden Sie oben rechts den Menüpunkt "Login". Dort sehen Sie eine Übersicht Ihrer Investitionen, mit den spezifischen Laufzeiten, Zinsen sowie etwaige Neuigkeiten.

Wann erhalte ich mein Investitionsbetrag zurück?

Jedes Projekt hat eine individuelle Laufzeit bis zur Fertigstellung der Immobilie. Während dieser Zeit wird Ihr investiertes Kapital verzinst. Sie bekommen Ihr Geld inklusive der Zinsen nach Ablauf der Laufzeit auf Ihr Referenzkonto überwiesen.

Kann ich über mein Geld auch schon vor Ablauf des Investitionszeitraums verfügen?

Nein, Ihr Kapital ist bis zum Ende der Laufzeit in dem Projekt gebunden und eine vorzeitige Rückzahlung ist daher nicht möglich. Es kann jedoch vorkommen, dass die Projektgesellschaft das Darlehen vorzeitig zurückzahlt. Diese Möglichkeit ist individuell in dem Darlehensvertrag des jeweiligen Projekts geregelt.

Wie funktioniert die Rückzahlung?

Am Ende der Darlehenslaufzeit überweist die Projektgesellschaft Ihr Geld zusammen mit Ihren Zinsen wieder zurück auf das Konto beim Zahlungsdienstleister. Von diesem wird Ihr Geld dann auf Ihr Referenzkonto weitergeleitet.

Was passiert bei Verzögerungen in der Fertigstellung des Projektes?

Auch bei Verzögerungen in der Fertigstellung bleibt Ihr Anspruch auf Rückzahlung des Darlehens inklusive aufgelaufenen Zinsen hiervon unberührt.
Der Finanzierungszeitraum ist jedoch in der Regel großzügig genug bemessen, um eine termingerechte Rückzahlung des Darlehens zu ermöglichen.

Was ist ein Forderungsankauf?

Eine Bank, die sogenannte „Fronting-Bank“, vergibt ein Darlehen in Höhe der geplanten Funding-Summe an den Projektentwickler, dessen zu finanzierendes Projekt zuvor von zinsbaustein.de ausgewählt wurde.

Anschließend kauft eine Tochtergesellschaft der Zinsbaustein GmbH die Forderung aus dem Darlehen von der Bank und ermöglicht Anlegern, Anteile an der Forderung über zinsbaustein.de zu erwerben.

Was ist eine Fronting-Bank und warum muss sie hinzugezogen werden?

Eine Fronting-Bank übernimmt bankerlaubnispflichtige Tätigkeiten für einen Partner, der keine Banklizenz besitzt.

Bei zinsbaustein.de reicht die Fronting-Bank (das ist die Raisin Bank AG) Kredite an Projektentwickler bzw. Objektgesellschaften aus und verkauft anschließend die Forderungen aus dem Darlehen an eine Tochtergesellschaft der Zinsbaustein GmbH, die ZBS Investment GmbH & Co. KG.

Die ZBS Investment GmbH & Co. KG. besitzt keine Banklizenz und plant aufgrund der hohen Kosten und Verwaltungsanforderungen nicht, eine Banklizenz zu beantragen.

Warum setzt zinsbaustein.de Forderungsankäufe ein?

Durch die Struktur von Forderungsankäufen ist es im Gegensatz zum qualifizierten Nachrangdarlehen möglich, ein Investment mit Zusatzsicherheiten auszustatten. Im Normalfall werden die Sicherheiten so vereinbart, dass sie verwertet werden dürfen, wenn der Schadensfall eingetreten ist. Im Idealfall dienen die Sicherheiten ausschließlich dem einzelnen Darlehen und es gibt keine Einflussfaktoren, die den Zugriff beschränken (beispielsweise bei einer Grundschuld vorrangige Gläubiger).

zinsbaustein.de nutzt Sicherheiten auch beispielsweise als Kompensation, wenn die üblichen strengen Auszahlungs-Anforderungen an ein Projekt nicht alle erfüllt werden können (Beispiel: Es gibt noch keine Vorvertriebsquote).

Wer ist bei einem Forderungsankauf mein Vertragspartner?

Die ZBS Investment GmbH & Co. KG erwirbt eine Forderung aus einem Darlehen von der Fronting Bank. Diese Forderung besteht gegenüber dem Projektentwickler bzw. der Objektgesellschaft, die das Darlehen von der Fronting Bank erhalten haben.

Anleger erwerben eine Teilforderung aus der erworbenen Forderung seitens der ZBS Investment GmbH & Co. KG über zinsbaustein.de. Der Vertragspartner ist für Anleger die ZBS Investment GmbH & Co. KG, die die Gesamtforderung in Teilforderungen aufteilt. Vermittelt wird die Teilforderung über die Zinsbaustein GmbH auf der Plattform zinsbaustein.de.

Was ist Crowdfunding?

Crowdfunding, auch Schwarmfinanzierung genannt, beschreibt eine Finanzierungsform, bei der die Darlehenssumme von einer Mehrzahl an Darlehensgebern mehrheitlich auf Internetplattformen eingesammelt wird. Die einzelnen Investitionen sind vollkommen identisch hinsichtlich Konditionen ausgestaltet.

Was ist Mezzanine Kapital?

Mezzanine Kapital ist eine Form der Finanzierung und beschreibt die Finanzierungsform mittels Nachrangdarlehen. Hinsichtlich Rangfolge im Liquidationsfall wird es mit Nachrangdarlehen gleichgestellt.
Siehe Nachrangdarlehen

Was ist ein Nachrangdarlehen?

Mit Abschluss des Nachrangdarlehensvertrages mit qualifiziertem Rangrücktritt verpflichten Sie sich, Ihre gegenwärtigen und zukünftigen Forderungen aus diesem Darlehensvertrag gegenüber dem Darlehensnehmer dann nicht geltend zu machen, wenn dies zur Zahlungsunfähigkeit oder Überschuldung des Darlehensnehmers führen würde.
Im Insolvenzverfahren über das Vermögen des Darlehensnehmers treten Ihre Forderungen aus diesem Darlehensvertrag gemäß § 39 Abs. 2 InsO im Rang hinter die in § 39 Abs. 1 Nr. 1 bis 5 genannten Forderungen aller jeweiligen übrigen Gläubiger des Darlehensnehmers zurück.
Ihre Forderungen dürfen nur aus zukünftigen Gewinnen, aus einem Liquidationsüberschuss oder aus sonstigen freien Vermögen des Darlehensnehmers beglichen werden, das nach Befriedigung aller übrigen, Ihnen vorrangiger Gläubiger verbleibt. Nachrangdarlehen werden zur Finanzierungsform von „Mezzanine-Kapital“ gezählt.

Was ist ein Nachrangdarlehen mit qualifiziertem Rangrücktritt?

Bei einem Nachrangdarlehen werden im Falle einer Insolvenz des Darlehensnehmers die Forderungen der Investoren ähnlich wie Eigenkapital behandelt und fallen daher hinter die Forderungen aller jeweiligen übrigen Gläubiger des Darlehensnehmers zurück („Nachrangklausel“). Die Forderung des Investors wird erst dann aus der Insolvenzmasse bedient, wenn alle anderen Gläubiger des Darlehensnehmers befriedigt wurden. Die Forderung des Investors ist sodann vor- oder gleichrangig mit den Ansprüchen der Gesellschafter auf Rückgewähr ihrer Einlagen und wird nur dann berücksichtigt, wenn das Vermögen des Darlehensnehmers ausreicht, alle Gläubiger mit höherem Rang zuerst zu befriedigen.
Rangrücktritt bedeutet zudem, dass der Investor seine gegenwärtigen und künftigen (Nachrang-)Forderungen gegenüber dem Darlehensnehmer dann nicht geltend machen darf, wenn durch die Befriedigung dieser Forderungen die Eröffnung des Insolvenzverfahrens aufgrund Zahlungsunfähigkeit oder Überschuldung über das Vermögen des Darlehensnehmers herbei geführt würde („qualifizierter Rangrücktritt“).

Bin ich als Anleger auf Zinsbaustein Miteigentümer der finanzierten Immobilie?

Nein, als Investor finanzieren Sie zwar einen Teil der Entwicklungskosten, aber Sie werden nicht zum Miteigentümer und haben daher kein Mitspracherecht. Sie vergeben mit Ihrer Investition lediglich einen Teil des Darlehens.

Wer darf investieren?

Die Plattform steht grundsätzlich sowohl privaten Investoren (natürliche Personen), als auch juristischen Personen offen. Die erlaubte Summe des Investments richtet sich hierbei nach § 2a Abs 3 Vermögensanlagengesetz (VermAnlG).

Können auch Kapitalgesellschaften investieren?

Ja, Kapitalgesellschaften können Investitionen über die zinsbaustein.de Plattform tätigen.

Kann ich mich auch ohne Internetzugang bei zinsbaustein.de anmelden und eine Investition tätigen?

Bei Fragen helfen wir Ihnen gerne telefonisch weiter.
Bitte rufen Sie uns hierzu an unter: 030 / 346557030

Wie hoch ist die Mindest- bzw. maximale Anlagesumme pro Person?

Privatpersonen und Personengesellschaften:
Die Mindestanlagesumme beträgt 500 € je Projekt. Jeder Investor, der keine Kapitalgesellschaft ist, kann grundsätzlich bis zu 1.000 € je Emittent investieren oder höhere Summen, wenn eine der folgenden Bedingungen erfüllt ist:

Investoren können bis zu 10.000 € in Summe je Emittent investieren, wenn sie gemäß Selbstauskunft über frei verfügbares Vermögen von mindestens 100.000 € verfügen.
Investoren können bis zu 25.000 € in Summe je Emittent investieren, wenn die Investitionssumme den zweifachen Betrag des durchschnittlichen monatlichen Nettoeinkommens nicht übersteigt.

Beispiel 1: Sie möchten 3.000 € anlegen, erfüllen jedoch keine der beiden Bedingungen des Vermögensanlagengesetzes, dann bleibt Ihnen damit die Möglichkeit, in drei verschiedene Projekte von unterschiedlichen Emittenten jeweils 1.000 € zu investieren.

Beispiel 2: Sie verfügen über ein frei verfügbares Vermögen von mehr als 100.000 € und dürfen deshalb bis zu 10.000 € pro Emittent anlegen. Vor einiger Zeit haben Sie 8.000 € in ein Projekt anlegt. Bietet der Emittent des Projekts ein weiteres Projekt an, dürfen Sie maximal 2.000 € in das Projekt anlegen. In ein Projekt eines anderen Emittenten dürfen Sie dagegen wieder bis zu 10.000 € anlegen.

Kapitalgesellschaften:
Kapitalgesellschaften werden vom Vermögensanlagengesetz nicht eingeschränkt. Wenn eine GmbH, AG, SE, UG (haftungsbeschränkt) oder KGaA investiert, sind diese an keine Investitionshöchstgrenzen gebunden.

Hinweise:

Die Obergrenzen beziehen sich auf den Emittenten. Sie dürfen in zwei Projekte des gleichen Emittenten insgesamt nicht mehr als ihre jeweilige Obergrenze investieren. Der Emittent ist nicht der Projektentwickler, sondern die im Darlehensvertrag als Darlehensnehmerin festgelegte Gesellschaft.
Wir sind seit Januar 2020 gesetzlich dazu verpflichtet eine Identifizierung Ihrer Person durchzuführen. Sie haben die Möglichkeit sich in wenigen Minuten entweder online über IDnow oder persönlich bei jeder Filiale der Deutschen Post über POSTIDENT zu identifizieren. Die Vorgehensweise zu beiden Verfahren finden Sie in Ihrem Nutzerprofil.

Wieso brauchen wir eine Identifizierung?

Der deutsche Gesetzgeber hat das Geldwäscherecht angepasst und die Vierte EU-Geldwäscherichtlinie ist nun ab dem 01. Januar 2020 in Kraft getreten. Aufgrund dieser gesetzlichen Vorschriften sind wir dazu verpflichtet, eine Identifizierung Ihrer Person einzuholen.

Wir bieten Ihnen zwei Möglichkeiten der Identifizierung:

Online-Identifizierung über IDnow
Sie können sich über Ihr Smartphone oder über einen Laptop mit Webcam direkt online identifizieren. Achten Sie auf eine stabile Internetverbindung (WLAN wird empfohlen) und halten Sie Ihr gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass) bereit. Servicezeiten: täglich von 8 Uhr - 24 Uhr.
POSTIDENT-Verfahren
Sie erhalten den POSTIDENT-Coupon als Download-Datei. Bitte drucken Sie das Formular aus und gehen Sie damit in eine Filiale der Deutschen Post AG. Weiterhin benötigen Sie dort ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass).

Darf ich gleichzeitig in mehrere Projekte investieren?

Ja, solange Sie als natürliche Person oder Personengesellschaft die Obergrenzen von 1.000 € bzw. 25.000 € je Emittent gemäß Vermögensanlagengesetz beachten, können Sie beliebig viele Investments tätigen.

Die Höchstgrenze bezieht sich immer auf den Gesamtbetrag je Emittent.

Eine Ausnahme sind Kapitalgesellschaften. Wenn eine GmbH, AG, SE, UG (haftungsbeschränkt) oder KGaA investiert, ist diese an keine Investitionshöchstgrenzen gebunden.

Müssen die Zinserträge aus Crowd-Darlehen versteuert werden?

Einnahmen aus Crowd-Darlehen unterliegen der Abgeltungsteuer. Der aktuelle Abgeltungsteuersatz beträgt 25 % zzgl. Solidaritätszuschlag (5,5 % der Abgeltungssteuer) und ggf. Kirchensteuer (variiert nach Bundesland)¹. Zinserträge müssen in dem Jahr versteuert werden, in welchem sie dem Investor zugeflossen sind („Zufluss-Prinzip nach §11 EStG)“.

1. Stand Nov. 2018

Was müssen zinsbaustein.de-Investoren tun?

In der Regel erfolgt die Auszahlung der Zinserträge bei zinsbaustein.de kumuliert am Ende der Projektlaufzeit. Für die Versteuerung der Zinserträge stellen wir unseren Kunden neben einer Erträgnisaufstellung für jedes einzelne Projekt zusätzlich Mitte Januar eine Jahreserträgnisaufstellung (im Kundenkonto sowie per E-Mail) zur Verfügung.
Die aufgeführten Zinserträge können dann in die Anlage KAP (Einkünfte aus Kapitalvermögen)¹ deklariert werden.² Ein evtl. noch nicht ausgeschöpfter Zinsfreibetrag wird vom Finanzamt dann automatisch berücksichtigt.

¹ Im Regelfall fallen die Erträge in die Zeile 14 der Anlage KAP (Kapitalerträge, die nicht dem inländischen Steuerabzug unterlegen haben: Inländische Kapitalerträge).
² Die Angabe gilt für in Deutschland steueransässige Privatpersonen. Zu einer evtl. abweichenden steuerlichen Behandlung von Privat- oder Kapitalgesellschaften sowie weiteren steuerpflichtigen Subjekten oder im Ausland steueransässigen Personen oder Gesellschaften sollten ein Steuerberater oder ein Wirtschaftsprüfer hinzugezogen werden.

Was passiert, wenn die Plattform nicht die komplette Zielsumme einsammelt?

Bevor ein Projekt auf die Plattform kommt wird es im Detail geprüft und auch die Höhe des möglichen Fundings diskutiert.

Sofern die Zielsumme nicht komplett erreicht wird, so hat der Projektentwickler die Wahl entweder den tatsächlich über die Plattform eingesammelten Betrag abzunehmen oder das Darlehen nicht abzurufen.

Wird der tatsächlich eingesammelte Betrag in Anspruch genommen, so ändert sich für die Investoren nichts, außer dass der Anteil des Mezzanine-Darlehens am Gesamtprojekt geringer ist und somit auch das Risiko der Anleger reduziert wird. Die Verzinsung des Investments beginnt mit Einzahlung auf dem Treuhandkonto.

Sofern das Darlehen vom Entwickler am Ende der Fundingdauer nicht abgerufen wird, erhalten die Anleger Ihre Einzahlungen zurück, inklusive einer Verzinsung für den Zeitraum von Eingang der Zahlung beim Treuhänder bis Rückzahlung.

Welche Risiken beinhalten Nachrangdarlehen?

Wie andere Anlageformen auch, ist das Nachrangdarlehen verschiedenen Risiken ausgesetzt.
Ein Nachrangdarlehen ist ein ungesichertes Darlehen, d.h. der Nachrangdarlehensgeber erhält keine Sicherheiten in Form von Grundschulden, Sicherungsabtretungen, Garantien o.ä.. Darüber hinaus nimmt das Nachrangdarlehen im Rahmen der Bedienungsreihenfolge im Falle der Insolvenz und Liquidation eine nachrangige Position in dem Sinne ein, dass es erst dann zurückgezahlt werden kann, wenn alle nicht nachrangigen Verbindlichkeiten bereits zurückgezahlt wurden. Die Gewährung eines Nachrangdarlehens ist daher mit erheblichen Risiken verbunden und kann zum vollständigen Verlust des eingesetzten Vermögens führen.
Nachdem es sich um ein Fremdkapitalprodukt handelt, besteht keine Nachschusspflicht für Sie. Der maximal mögliche Verlust beschränkt sich somit auf die Höhe des von Ihnen eingesetzten Kapitals.

Welche Risiken beinhalten Forderungsankäufe?

Wie andere Anlageformen auch ist ein Forderungsankauf verschiedenen Risiken ausgesetzt.

Je nach Ausgestaltung werden Anleger im Insolvenzfall nach einem vorrangigen Bankdarlehen bzw. im Gleichrang mit anderen Gläubigern bedient. Vorher wurden bestellte Sicherheiten verwertet. Falls nicht genug Insolvenzmasse vorhanden ist, kann das zum vollständigen Verlust des eingesetzten Vermögens führen.

Selbst wenn ein Forderungsankauf mit Sicherheiten ausgestattet ist, kann nicht garantiert werden, dass der Erlös aus der Verwertung der Sicherheiten im Schadensfall die gesamte Darlehenssumme abdeckt.

Da es sich um ein Fremdkapitalprodukt handelt, besteht keine Nachschusspflicht für Sie. Der maximal mögliche Verlust beschränkt sich somit auf die Höhe des von Ihnen eingesetzten Kapitals.

Läuft mein Darlehen auch ohne zinsbaustein.de weiter?

Ja. Durch die vertragliche Ausgestaltung unserer Produkte ist sichergestellt, dass Ihre Zins- und Tilgungsansprüche unabhängig von der Existenz von zinsbaustein.de bestehen bleiben.

Qualifiziertes Nachrangdarlehen: Die Vertragsbeziehung bezüglich Ihres Nachrangdarlehens besteht direkt zwischen Ihnen und dem Projektentwickler. Somit ist die Rückführung des Darlehens seitens des Darlehensnehmers nicht von der Existenz von zinsbaustein.de abhängig. Ihr Investment bleibt auch in dem Fall unberührt, wenn es zinsbaustein.de nicht mehr geben sollte.

Forderungsankauf: Bei einem Forderungsankauf erwerben Sie über die Plattform zinsbaustein. de von einer Tochtergesellschaft der Zinsbaustein GmbH eine Teilkreditforderung einschließlich sämtlicher Nebenabreden aus einem ursprünglichen Darlehensvertrag. Die Teilkreditforderung richtet sich an die Projektgesellschaft und gilt unabhängig davon, ob das Unternehmen bei bzw. von dem Sie die Forderung erworben haben, noch existiert oder nicht. Ihr Anspruch aus den Sicherheiten bleibt ebenfalls bestehen. Die Verwertung der Sicherheiten erfolgt über den Sicherheitentreuhänder (Zinsbaustein Investment GmbH & Co. KG) bzw. dessen Rechtsnachfolger. Ihr Investment bleibt auch in dem Fall unberührt, wenn es zinsbaustein.de nicht mehr geben sollte.

Beim Forderungskauf kann das Darlehen im Gegensatz zum qualifizierten Nachrangdarlehen zum Ende der vereinbarten Darlehenslaufzeit fällig gestellt werden.

Wer garantiert meine Zinsansprüche?

Die Zinsansprüche von qualifizierten Nachrangdarlehen und Teilkreditforderungen werden nicht garantiert. Der Darlehensnehmer ist für die Rückzahlung verantwortlich und zahlt die Zinsen aus den Erlösen von Verkauf/Vermietung, eventuellen operativen Erlösen oder Refinanzierung der bestehenden Verbindlichkeiten durch eine Anschlussfinanzierung.